​说了这么久的首付贷究竟是什么？

说了这么久的首付贷究竟是什么？

文|随手记理财社区@阿鲁米拉

前段时间多个地方楼市火爆，处处可见排队买房的生力军，各售楼处可谓人满为患，真真切切体会了一把什么叫“金三银四”。同时，了解楼市的火爆时，米拉了解了一个词“首付贷”，好像跟P2P有点关系，处于职业敏感性，好好研究了一下“首付贷”。

网贷之家数据库统计显示，2015年正常运营的有房贷产品的P2P网贷平台至少有664家，分布在29个省市区，主要集中分布在广东、北京、上海、浙江和山东，这五省市合计平台数样本占比为62.8%——尽管其中未必都是首付贷，但以首付贷兴起之迅疾，不管平台自己动不动心，多数都难免这一诱惑。

1、什么是首付贷？

首付贷，顾名思义，就是你要买房，可是你首付不够，通过理财公司或者金融公司补足欠缺的首付款。而从我们投资者角度看，就是我们投资到平台的钱，借给了那些首付需要贷款的人。

2、首付贷的额度、期限、利率？

一般平台不会将首付全部贷给你，只会给你总房款额的15%-20%（首付最低为总房款额的30%）。当然现在有些地方改为了首付最低为总房款额的20%，首付贷的比例也会逐渐下降。贷款的期限不超过3年，跟车贷差不多。利率应该也大不相同，年利率大概在13%左右，如果贷款期限短，利率会相应降低。

当然啦，首付贷肯定是指定的楼盘，指定合作的楼盘才可以贷款，以控制其真实性。比如说，我要买恒大地产的楼盘，才可以从这个平台贷首付贷。

3、首付贷分类？

据了解，首付贷分为有抵押和无抵押两种。

（1）有抵押。这类首付贷主要是给想要更换房子的人准备的。卖掉旧房子需要时间，而这时新房出手又迫在眉睫，这样就可以以现有住房作为抵押，以换取新房的首付款。

（2）无抵押。这类首付贷似乎大行其道，没有抵押物，全靠平台“严格的风控”而提供给贷款者首付款用于买房。

而首付贷在手续费的支付方式也有两种，一次性付清和分期付款。支付的手续费肯定也有不同，具体多少，米拉就不算了，算出来头疼，总之会令人咋舌的。

4、首付贷风险？

（1）利用购房者的信用加大杠杆，但如果没办法还款，会有更多逾期；

（2）这中间会滋生很多中介公司恶意炒作首付贷而从中牟利；

（3）开发商对购房对象的风险把控和筛选条件偏弱。

5、首付贷感慨

怎么看怎么感觉 ，首付贷跟股市的杠杆配资差不多。在楼市火爆的刺激下，难免有些人会借机获得买房融资。这个模式能安稳玩下去的前提是房价持续上涨，一旦楼市下滑，购房人弃房违约的概率就会增大，平台逾期在所难免，导致最后的清盘或者跑路，那我们投资人就亏大了。

股市的前车之鉴就在眼前，2008年的金融危机也才过去8年，监管层叫停“首付贷”在所难免。

来源：随手记理财社区